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4间农房加信誉优良，让台州市天台县街头镇后岸村村民陈伟伟获得邮储银行台州市分行10万元追加贷款，及时解决了农家乐升级改造的资金需求。

邮储银行天台县支行客户经理小杨说，在收到陈先生的新增融资需求后，查看了其“家庭资产池”，属于该行存量客户，目前在村里有4间农房资产。因前期都是20万元的贷款授信，这次他想多贷10万元。基于统筹考量家庭年收入、人品信誉等资信信息，符合“硬资产+软资产”的入池标准及增信条件，就在系统中为他申请了授信额度提升，并给予新增贷款的优惠利率。

在台州银保监分局的指导下，试点机构邮储银行台州市分行积极推进“农户家庭资产负债表融资”模式，在传统的农房、车产基础上，增加了土地承包经营权、村集体组织股权、农险保单、理财产品、养殖活体抵押等要素的评估，并将道德、诚信、家风等因素作为加分项。“硬资产+软资产”都可以纳入“农户家庭资产池”，全面盘活农户沉睡资产。截至5月末，该行“农户家庭资产池融资”授信农户1524户，授信余额5亿余元。用信农户1524户，其中用于生产经营的有1480户，用于消费的44户。

“农户家庭资产负债表融资”模式作为金融支持乡村振兴、推动共同富裕工作的重要载体，以惠农模式服务更多的“三农”客户。该行成立了金融支持乡村振兴领导小组，对“农户家庭资产池负债表融资”模式进行确定，明确农户家庭资产范围、定价方式、可结合产品等，并在辖内9家支行全面推开。

台州的邮储银行系统发挥邮银协同优势，主动对接当地街道办、村两委，搭建银行信贷员、邮政信息采集员、村干部联络员“三员”评议小组，按照一筛二访三审核四采五评的“12345”流程，走进村居开展信息采集评定工作。同期完成3万余户相关信息采集工作，评估并入池的资金价值达421.34亿元。

根据农户家庭成员的信用表现，邮储银行台州市分行还实行差异化利率定价机制，鼓励和引导农户积极参与数字金融服务和农村信用体系建设，提升“农户家庭资产负债表融资”的授信和用信覆盖面。

“实施‘正面激励’+‘负面信息’管理，对辖内在贷客户进行全面梳理，对符合‘农户家庭资产池融资’模式的客户，结合实际进行增信，将每一位农户的信用变成看得见的信用额度，让农户在创业致富过程中更加方便、快捷、有效地获得贷款支持。”邮储银行台州市分行党委书记、行长左坤说。(夏琦)

关键词： 农户家庭资产 邮储银行 村集体组织股权 农险保单