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“不用抵押、担保，手续简便，到账还快。”在台州市路桥区金清镇三坨村从事十余年水稻种植的陈青桃，利用“红色数智金融助富大脑”的标黄评价，近期再次从路桥农商银行获得15万元追加授信，农肥资金很快就有了着落。

陈青桃经营着五虎粮食专业合作社，年收入稳定在10万元左右。种植初期，根据模型评定结果，路桥农商银行给予他15万元的低息农业贷款。今年，陈青桃将水稻种植面积扩大到300亩，有了进一步的融资需求，路桥农商银行基于最新数据分析，追加了15万元贷款，真正实现了信用资源的有效配置。

作为乡村振兴的战略方向，数字乡村在全面建设农业农村经济中具有举足轻重的地位。浙江银保监局落实金融支持乡村振兴工作规划，以普惠金融服务数字化、网络化、智能化为重要载体，在台州等地成功试点“农户家庭资产负债表融资”模式基础上，进行全省推广，助力打造乡村治理新模式。

路桥农商银行自主建立的“红色数智金融助富大脑”，以家庭为基本单元加强金融网格化管理，将全域家庭划分为“黄、蓝、绿”三色，分别对应年收入20万元、20至60万元和60万元以上三档。又通过“农户家庭资产负债表融资”模型，把农房、村集体股权等信息全部计入资产范畴，为道德人品等软信息赋予信用贷款硬价值，在家庭基础额度之上实现系统的自动增信。同时配套推出“共富·家庭数贷”等共富系列贷款，助力农户增收创富。

同为标黄家庭的林友富和邓永敏夫妇，在农垦场种植10多亩的时令蔬菜和西瓜，路桥农商银行通过“农户家庭资产负债表融资”建模分析其融资需求，经共富金融专员走访，为其发放了30万元“共富·家庭数贷”低息农业贷款。

“拿到资金后，我们又在温岭承包了100多亩土地种植蔬果，继续扩大种植面积，日子越过越红火。”邓女士说。今年该户年收入从原先的10万元攀升至25万元。如今再打开“红色数智金融助富大脑”，该户已从标黄家庭跃升至蓝色家庭。路桥农商银行根据最新数据分析，又追加20万元的贷款授信。

自“红色数智金融助富大脑”推出以来，路桥区10万多户家庭中，通过模型测算可提额幅度达53.90亿元。其中的原标黄家庭中，授信提额幅度达48.33%。截至今年上半年，原标黄家庭用信提升幅度26.49%，原标蓝家庭用信提升幅度15.12%，“扩中提低”工作取得实效，有效提升了当地农户的融资需求满足度和满意度。(赵琦)

关键词： 乡村振兴新模式 红色数智金融助富大脑 农户家庭资产负债表融资模型 普惠金融服务