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近日上市银行陆续发布2022年一季度业绩，银行业的营收与净利润增速实现较为良好的开局;但国内宏观经济环境依旧复杂，虽然贷款不良率稳定，银行在风险管理方面依旧十分审慎。

5月18日，安永企业咨询有限公司发布的《中国上市银行2022一季度业绩概览》显示，2022年一季度上市银行的营业收入和净利润较2021年同期均实现正增长，但增速较2021年同期一升一降。

从营收方面来看，安永统计的42家上市银行在2022年一季度营业收入1.5万亿元，同比增长5.64%，但增速比2021年度下降了2.29个百分点。其中，利息净收入为人民币1.09万亿元，较上年同期增长5.17%，但主要是全国六大行的利息净收入增速上升了1.59个百分点;其他全国性股份制银行、城商行及农商行增速均有0.86至2.07个百分点的下滑。

此外，多数银行的净息差收窄。在24家披露了2022年一季度净息差的银行中，有17家相比2021年度净息差下降，6家上升，1家持平。

安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征在报告发布会上解释道：“总体来看，大家看到2022年经济下行压力是加大的。在贷款市场报价利率(LPR)下调和让利实体经济政策导向的共同影响下，资产端的收益率预计还会面临进一步下行的压力;但是随着存款利率市场化改革的推进，市场利率下行也会带动存款利率的下降，有利于银行业来稳定净息差。”

资产质量方面，2022年一季度末42家上市银行不良贷款额比2021年末增加了人民币622亿元，加权平均不良贷款率为1.33%;不过，加权平均拨备覆盖率较上年末上升3.09个百分点至240.82%，风险抵御能力有所增强。安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明介绍，目前全球形势日趋复杂，国内经济下行压力叠加疫情反复，短期内给企业的投资经营、居民的收入消费等带来影响，会给银行的资产质量带来挑战，“当前受疫情的影响，宏观经济环境不确定性增加，管理层做出(拨备计提政策的)估计和判断的时候，难度也在加大。”

总体来看，银行业在2022年一季度的表现基本延续了2021年全年的势头。同时发布的安永《中国上市银行2021年回顾及未来展望》(下称《报告》)显示，2021年全国59家上市银行营业收入较2020年同比增长7.75%，增速提升近2.84个百分点;全年实现净利润同比增长12.05%，增速较2020年提升超过11个百分点。

安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示：“净利润增长主要得益于营收增长、手续费及佣金净收入增速持续上升以及减值损失计提放缓。”此外，《报告》也关注到2021年这59家上市银行的已减值债权投资增长超过人民币1600亿元，例如全国性股份制银行的已减值债权投资占全部债权投资的比例由1.65%增长至3.09%，“除了不良贷款，这部分资产的风险也需加强关注，并加大监控和化解力度。”

与此同时，《报告》指出，银行业在复杂形势中，相应采取了更为谨慎的拨备计提策略。2021年末，59家上市银行加权平均贷款拨备覆盖率为233.43%，较2020年末的212.44%明显上升。同时，上市银行通过多种方式补充资本，资本充足率也由2020年末的15.24%提高到2021年末的15.75%。《报告》解释：“不同于欧美主要银行在2021年大幅减少拨备计提或回拨拨备，尽管受新冠肺炎疫情的影响有所减缓，中国上市银行在2021年仍保持了较为审慎的拨备计提政策，风险抵御能力有所增强。较高的拨备水平也为上市银行支持实体经济打下了坚实的基础。”(王石玉)

关键词： 上市银行一季度业绩 存款利率市场化改革 不良贷款率 股份制银行