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银行存款是大众接触最多的一种理财方式。

不过，随着资金面宽松以及银行揽储时点已过，商业银行定期利率在7月份明显下降。据融360大数据研究院统计，2019年7月份，商业银行各期限定期存款利率近乎全线下滑，5年期定期存款利率仅有3.298%。

融360大数据研究院研究员付影认为，基于当前的宏观经济形势以及货币政策，目前来看8月份无论是存款利率还是大额存单利率均难言上涨。

多期限定期存款利率下降

北京农商行均值稳居首位

据融360大数据研究院监测数据，2019年7月份，商业银行各期限定期存款利率近乎全线下滑，其中3个月存款利率均值为1.45%，而5年期存款利率均值为3.298%。

6个月、1年期、2年期、3年期定期存款利率均值出现下降，与6月份相比，各期限分别下降0.2BP、0.1BP、0.5BP、1BP，此外，3个月定存利率与6月份持平，仅5年期定存利率上涨0.9BP。

报告指出，虽然5年期定期存款利率均值有所上升，但与3年期存款利率依然倒挂，7月份5年期定存利率均值较3年期定存利率均值低6.3BP，不过与6月份相比利差收窄。

付影认为，7月份多个期限定期存款利率均值下降，主要受到几方面影响：一方面市场流动性呈宽松态势，资金较为充裕，整体市场利率走势偏低;另一方面，7月份已经过了年中揽储时点，银行上调存款利率的动力与6月份相比有所下降。

2019年7月份68家银行定期存款利率均值排名中，北京农商行、汉口银行、湖北银行在1年期以下定期存款利率排名中位列前三名。2年期、3年期限定期存款利率排名中，北京农商行和昆仑银行、泉州银行排在前三名。5年期存款利率排名最高的是泉州银行。

值得注意的是，7月份68家银行定期存款利率均值TOP10排名中，湖北地区的银行占据3个，分别为汉口银行、湖北银行、武汉农商行。

大额存单

农商行平均利率最高

7月份融360大数据研究院监测的大额存单银行样本增加至239家。其中有92家银行发行大额存单，与6月份相比增加29.6%，总计发行数为454只，环比增加8.09%。发行量排在前三名的是招商银行、光大银行和华夏银行，发行数量分别为35只、32只、18只。

从大额存单利率来看，7月份新发行的各期限大额存单利率均值涨跌不一。其中6个月、1年期、3年期出现上涨，与6月份相比分别上涨0.1BP、0.7BP、0.1BP;1个月、3个月、9个月、2年期、5年期分别下降1.3BP、1.2BP、0.9BP、1.1BP、29.9BP。可以看出，5年期大额存单的利率下降幅度较大。

分银行类型来看，7月份农商行的大额存单利率各期限均值仍然维持在最高水平，各期限利率均值上浮53%以上，其中1年期以内的短期大额存单利率上浮均超54%。相对而言，股份行和外资行的大额存单利率水平显得比较“低调”，整体相对偏低。

本报记者近日走访多个银行调研大额存单发行情况，一家农商行的理财经理告诉记者：“目前大额存单较基准利率最高上浮50%，近期办理存款业务会有小礼品送给客户。”

银行高息揽储动力

明显减弱

付影认为，在市场流动性呈宽松态势下，银行资金较为充裕，相较于6月份而言，7月份存款类产品总体出现回落趋势，虽然不同期限的利率品种涨跌不一，但整体来看，银行上调利率高息揽储的动力明显减弱。

2019年7月12日，央行新闻发布会上，央行货币政策司司长孙国峰曾就美联储的降息预期回应称，中国的利率水平，主要看“整体市场利率”与“贷款实际利率”;中国的利率水平一直在降低。孙国峰指出，下一阶段，人民银行将继续实施稳健的货币政策，密切监测国内外经济金融形势的变化，在统筹平衡好内外均衡的前提下，坚持以我为主的原则，重点根据中国的经济增长、价格形势变化及时进行预调微调，综合利用多种货币政策组合工具，保持流动性合理充裕和市场利率水平合理稳定，同时推动深化利率市场化改革等措施，疏通货币政策向贷款利率的传导，促进降低企业融资实际利率。

付影认为，基于当前的宏观经济形势以及货币政策，目前来看8月份无论是存款利率还是大额存单利率均难言上涨，但银行会依据自身的负债情况，对存款、大额存单等品种进行结构性调整，个别期限的存款利率以及大额存单的产品或会出现上调。随着全球货币政策的转向，需密切关注国内的货币政策动态。记者 彭妍

关键词： 高息揽储 银行 存款利率