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三四月正是白茶采摘季，湖州安吉的茶农们却被四面八方的订单打了个措手不及：疫情导致外地采茶工紧缺，延期的开采日一经“官宣”，订单旋即纷涌而至，不少茶农面临较大的经营成本压力。位于东北部核心产区的梅溪镇，期间获得台州银行“白茶贷”的及时雨，抢得明前市场先机。

“不光超前介入解决采摘成本，还帮着吆喝卖茶!”3月30日下午，台州银行湖州梅溪小微企业专营支行开展安源农场支农助农直播，马上就被粉丝买断35笔订单，茶场主朱爱连直呼意外。

近年来，浙江银保监局深入推动银行保险机构找准金融服务乡村振兴的着力点,深化“三农”领域融资畅通工程，提升了涉农主体金融服务获得感、幸福感和安全感。记者从台州银行了解到，该行春耕备耕期间的普惠型涉农贷款余额771.62亿元。那么，特殊时期在农业重点领域和薄弱环节，融资是如何抵达的?

一“卡”激活沉淀价值

在梅溪镇，“种、产、供、销”产业链各环节上的茶农要资金，都会拿出一张小小的“茶农卡”。通过这张卡，白茶实现了生态价值。

原来，梅溪小微企业专营支行不少专职岗位上的“茶二代”客户经理通过前期与村居对接，一家家走访茶农、茶场，掌握了白茶产业周期和资金周转的特殊规律。台州银行为茶农量身定制推出“茶农卡”。为突破农户规模小、缺少抵押担保、信贷信息不对称的融资瓶颈，台州银行积极响应浙江银保监局提出的金融服务数字化转型要求，实现涉农信用信息数据的有效积累。“茶农卡”纳入茶农、加工户、茶商的交易数据，不仅能支撑农资质量溯源、生态监测、支付结算，还可以作为授信核心指标线上发放信用贷款。在此基础上推出的专属产品“白茶贷”突出随借随还、使用灵活的专属特色，放低综合利率。目前镇上3019户茶农获得贷款授信，存款余额15623.63万元，贷款余额16584.68万元。

台州银行创新金融科技工具，将农村产业的专业分析、农户信用数据量化成授信白名单，解决了能不能贷、贷多少、多少利率贷等问题，走出了一条数据驱动、线上流程、行业专家、现场交叉的“农村版”小微主体共富路径。目前省内有8844个村居、31.87万户农户通过“兴农卡”获得授信，余额185.89亿元。

一“码”贷动全村创富

独山头村口，时不时有三两农户驻足公告栏，扫一扫上面的二维码获贷。这都有赖于“伙伴银行”常态化的整村批量建档和预授信工作。

梅溪小微企业专营支行与村居联建，获取白茶行业农户名单，对两张名单的重合部分进行标注和行业细分。定人定村居，与村居签订合作协议、开展授牌等加强金融供需对接。以户主大会的形式集中签约授信，附加“党员活动”“东方红卡签约”等多项活动。

台州银行驻村共富金融指导员、联络员们扎根村社，网格化开展信息收集、建档、授信，为农户精准画像、为场景细分标签、量身定制综合金融服务方案。对有农村特色产业的村居，争设“乡村振兴特色支行”，推出定制化产品。

“前年开始改良茶叶品种，亩产提高了，原先的厂房、生产线都不够用。不扩大产能，60亩茶山上近三分之一茶叶要白白浪费。”春顺茶场主王大哥说。

梅溪小微企业专营支行客户经理郑悦带着“移动工作站”pad上门走访，当天收集完成信贷资料，1天后就为春顺茶场注入30万元信贷资金，赶在春茶采摘前加码了流水线。

“去年12月开始装修厂房，只需3个月的资金周转期，‘白茶贷’很适合。”王大哥说。

一“圈”直通城乡餐桌

“新进直播间的朋友可以花39.9元试试‘尝鲜款’，点点福袋参与免费茶叶抽奖!”在梅溪小微企业专营支行的支农助农微信直播间，客户经理和柜员担任主播卖力吆喝，忙着展示安吉白茶茶干、茶叶，现泡茶汤，走到茶场的开采位置、制茶烘干机器边讲解工艺流程。这场直播吸引了2600人次观看。1小时内，直播间为农场主获得2359.4元订金。

台州银行农业产业链连接的另一端直通农产品销售。“生活圈”是以村居为中心，营建优惠买单、优惠券交易、店铺展示、智能推送等线上场景，在城乡居民和周边小微零售商户间架起了交易桥梁。

“寻觅‘叶底白脉翠’。独山头的叶氏茶场是很有名的高山茶场，茶叶品质一流。诚邀茶友喝杯地道的安吉白茶”。郑悦用娓娓道来的文字，配以鲜活的图片，通过台州银行湖州分行官微为农户引流。

像梅溪小微企业专营支行这样的支行，台州银行在全省有311家，近80%网点遍布在城郊结合部、乡镇、村居等老百姓家门口。台州仙居横溪小微企业专营支行立足当地旅游市场，专业化服务旅游及衍生产业，成为名副其实的“旅游银行”。台州市的黄岩北洋乡村振兴特色支行专注支持瓜果行业及乡镇周边农户，鼓励其引进并改良种植技术、解决农资购买等。(赵琦)

关键词： 涉农主体金融 三农领域 小微企业 数字化转型